重點(diǎn)提示：要不要給孩子買壽險(xiǎn)？

　　如果你的家庭經(jīng)濟(jì)條件不錯(cuò)，又愿意給孩子留下一筆充足的資金來抵御未來的風(fēng)險(xiǎn)，那么給孩子買壽險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇。因?yàn)榘凑斩惙ㄒ?guī)定，人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付免征各項(xiàng)稅賦。

　　所以這是將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移到子女名下的最好方法之一。

　　必要保單之：子女保險(xiǎn)

　　保險(xiǎn)優(yōu)勢：降低家庭成本，減少未來一次性支出的壓力。

　　保險(xiǎn)暗點(diǎn)：產(chǎn)品眾多，難以選擇。

　　一個(gè)好媽媽當(dāng)然會(huì)關(guān)心如何為自己的下一代鋪好黃金大道。因此子女保險(xiǎn)就成為家庭重點(diǎn)關(guān)注的中心。保費(fèi)的設(shè)定條款一般是0～2歲風(fēng)險(xiǎn)較高外，投保越早，保費(fèi)就越便宜。所以及早為孩子投保，不僅給孩子一份關(guān)愛，而且有些產(chǎn)品還可以作為高齡家長的養(yǎng)老儲(chǔ)備。

　　市面上針對(duì)子女的保險(xiǎn)名目繁多，大致可分為少兒意外、少兒健康和少兒教育金三類。需要提請(qǐng)注意的是，很多家長大多關(guān)注孩子的教育金保險(xiǎn)，而忽視孩子的意外和健康保障。其實(shí)孩子在18歲成人之前，絕大多數(shù)只有學(xué)平險(xiǎn)，保障范圍窄，且保額偏低。根據(jù)世界衛(wèi)生組織的統(tǒng)計(jì)，支付能力有限的家長首先應(yīng)該關(guān)注的是孩子意外風(fēng)險(xiǎn)，其次是健康醫(yī)療保障，富裕的家庭在此基礎(chǔ)上再考慮子女教育金規(guī)劃。子女的教育金具有到用時(shí)必須足額，不能拖后，不可縮水的特點(diǎn)；因此教育金的儲(chǔ)備不宜選擇風(fēng)險(xiǎn)大的理財(cái)工具，教育金保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)就在于通過盡早儲(chǔ)蓄，長期籌措教育費(fèi)用，減少事到臨頭一次性支付的壓力。同時(shí)，一旦你或先生發(fā)生意外，孩子不僅免交保費(fèi)，還可獲得一份生活費(fèi)，使他的教育生活費(fèi)有著落。

　　MINI推薦

　　險(xiǎn)種名亮點(diǎn)HIHGLIGHT特別提示信誠“寶康”少兒醫(yī)療健康保險(xiǎn)計(jì)劃提供少兒意外傷害、意外醫(yī)療、住院醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償、住院及手術(shù)津貼等多重保障，特設(shè)23種少兒重大疾病保障，自帶保費(fèi)豁免功能。性價(jià)比很高，適宜0～21歲年齡段，屬于低保障人群的需求。套餐計(jì)劃，險(xiǎn)種不能隨意變更。保障至21歲。國壽鴻宇兩全保險(xiǎn)（分紅型）國內(nèi)最老牌的少兒保險(xiǎn)，品牌信譽(yù)度高，集教育、婚嫁、養(yǎng)老、投資理財(cái)于一體。18～21周歲每年領(lǐng)取基本保額10%；25周歲有婚嫁金基本保額的60%，60周歲有滿期金為基本保額的200%；保障至60歲。平安世紀(jì)天使少兒兩全保險(xiǎn)（分紅型）這是一款分紅型兩全保險(xiǎn)，保障全面，每三年返還一次，返還比例12%，生存返還為終身，成年之后，擁有三倍的保障。可做子女生活費(fèi)、教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金等；也可作為父母的補(bǔ)充養(yǎng)老，保障至終身。

　　重點(diǎn)提示：如果你已經(jīng)與孩子的父親分手，那么請(qǐng)記得，在為孩子購買任何保險(xiǎn)時(shí)，都要明確填寫受益人為自己。

　　否則如果孩子的保險(xiǎn)出險(xiǎn)，那么在未指定受益人時(shí)，孩子的父親往往也有可能獲得一半的賠償，而這種賠償跟父親是否盡到撫養(yǎng)責(zé)任是完全無關(guān)的。為了避免讓自己再度傷心，那么就請(qǐng)?jiān)谫徺I保險(xiǎn)時(shí)多費(fèi)一點(diǎn)心吧！

　　專家建議：組合你必不可少的保單

　　李源源北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心客座教授

　　一個(gè)家庭的保費(fèi)支出，到底應(yīng)當(dāng)占到家庭收入的多少才合適？針對(duì)國內(nèi)的中產(chǎn)階層，大家比較認(rèn)可的數(shù)字是不要超過家庭收入的20%。按家庭年收入十萬元來計(jì)，這并不是一個(gè)小數(shù)目，為了更好的獲取最大化的利益，建議主婦們可以考慮把分散的保單整合起來，以家庭為單位投保。

　　這樣做的好處，首先是可以節(jié)省保費(fèi)。以泰康人壽的愛家之約為例，以家庭為單位投保，往往可以獲得人壽保險(xiǎn)公司提供的10%的折扣。此外還可以獲得夫婦之間相互的保單豁免服務(wù)；其次，還能讓女主人們免于面對(duì)過多的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，可以從一個(gè)保險(xiǎn)銷售員處獲得集中的服務(wù)，節(jié)省大量的時(shí)間和精力。

　　當(dāng)然，以家庭為單位組合投保也可能會(huì)存在一些缺點(diǎn)——每家保險(xiǎn)公司的不同險(xiǎn)種都互有優(yōu)劣，想要在一家公司旗下找到全部適合需求的保險(xiǎn)，確實(shí)不太容易。但隨著時(shí)間的變化，各家保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種設(shè)計(jì)都越來越全面豐富了，相信主婦們在將來也能有更多的選擇。

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