怎樣找到你的保單必選?

　　每個(gè)家庭的情況不同，對未來的擔(dān)憂和愿望不同，很難找到一個(gè)萬能的保險(xiǎn)組合。我們不能也沒有必要把保險(xiǎn)一次買齊，而是在家庭發(fā)展的不同階段，根據(jù)成員身上肩負(fù)的責(zé)任，逐步購買并不斷調(diào)整。

　　綜合比較國內(nèi)各大保險(xiǎn)公司的銷售重點(diǎn)，我們發(fā)現(xiàn)下列保險(xiǎn)往往是眾多家庭關(guān)注的重點(diǎn).它們分別是:意外險(xiǎn)；消費(fèi)型健康險(xiǎn);壽險(xiǎn),子女保險(xiǎn),投資連結(jié)險(xiǎn),養(yǎng)老險(xiǎn).

　　而在它們之中,意外險(xiǎn),女性健康保險(xiǎn),壽險(xiǎn)附加重疾和子女保險(xiǎn),是《都市主婦》為你推薦的重點(diǎn)。為什么這樣選擇呢？因?yàn)楸ｋU(xiǎn)最基本的功能還是保障不時(shí)之需，因此，以投資獲利為目的險(xiǎn)種，暫不在我們考慮之列。此外，由于大多數(shù)的白領(lǐng)家庭都能享受到社保，其中的醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)可以覆蓋到一部分的保障功能。所以，我們只把余下的這四種保險(xiǎn)設(shè)為“不可或缺”。重點(diǎn)投保這四種保險(xiǎn)，可以保證我們花同樣甚至較少的錢，就能把自己生活中最危險(xiǎn)的事先保障好。

　　必要保單之：意外險(xiǎn)

　　保險(xiǎn)優(yōu)勢：保費(fèi)低廉，針對性強(qiáng)，保障廣泛，可分年度購買。

　　保險(xiǎn)暗點(diǎn)：絕大多數(shù)的意外險(xiǎn)屬于消費(fèi)型的，無投資獲利功能。

　　如果你不愿意在保險(xiǎn)上投入太多的資金，那么你最少應(yīng)當(dāng)買一份意外險(xiǎn)，它能緩解你的家庭成員在發(fā)生意外事故后的財(cái)務(wù)壓力，因此十分重要——盡管意外發(fā)生的可能性是萬分之一，但請牢記一條真理：在所有的保險(xiǎn)險(xiǎn)種中，最值得家庭購買的，恰恰是保費(fèi)低廉、看似沒用的意外險(xiǎn)。

　　家庭所有成員買一份價(jià)值數(shù)十萬元的意外保險(xiǎn)往往只需要花費(fèi)數(shù)百元，所以精明的你，一定要閃開保險(xiǎn)代理的舌燦蓮花，直接點(diǎn)擊這種他們獲得提成最少，但卻最有用的意外保險(xiǎn)。

　　但是意外險(xiǎn)又分很多種，我們認(rèn)為，絕不可少的意外保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少包含以下兩種保障：意外身故、殘疾與意外醫(yī)療。

　　舉例來說，舒女士收到好幾家保險(xiǎn)公司寄來的意外險(xiǎn)推薦書，其中的有的只是單獨(dú)的身故意外險(xiǎn)，有套餐的是意外險(xiǎn)附加意外醫(yī)療，有的還包括意外醫(yī)療的每日給付與手術(shù)金補(bǔ)償。費(fèi)用從每年每人200~500元不等。雖然選擇頗多，但其實(shí)通過分析，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)如果家庭中的夫妻按規(guī)定交納了社保，那么附加意外醫(yī)療每天僅幾十元的住院補(bǔ)貼就意義不大。所以，舒女士只需要為夫婦倆購買保額各為20萬的身故、殘疾意外險(xiǎn)，及附加一萬的意外醫(yī)療保險(xiǎn)就足夠，而對于沒有社保保障、又容易發(fā)生意外的孩子，則可以購買保含意外醫(yī)療的每日給付的保險(xiǎn)套餐，這樣全年全家保費(fèi)可以控制在500元以下。

　　MINI推薦

　　險(xiǎn)種名亮點(diǎn)HIHGLIGHT特別提示國壽全家福保險(xiǎn)（B型）一份保險(xiǎn)，可以使全家每名成員均擁有意外、傷殘及住院醫(yī)療的全面保障。網(wǎng)點(diǎn)分布最廣，價(jià)格低廉；只限投一份，保額偏低。友邦綜合意外傷害險(xiǎn)實(shí)惠計(jì)劃保障范圍較廣，意外與醫(yī)療的雙重保障額較高。國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)少，保費(fèi)與同類保險(xiǎn)相比偏高。信誠“暢行無憂”交通意外綜合保險(xiǎn)針對乘坐各種公共交通工具和駕駛公務(wù)車及私人車輛出行的人群，提供意外、傷殘及住院醫(yī)療的高額保障。彌補(bǔ)車險(xiǎn)對人身保障的不足；但風(fēng)險(xiǎn)保障范圍較窄。

　　重點(diǎn)提示：如果你已經(jīng)給家人購買了一年期的意外保險(xiǎn)，那么在出外旅行時(shí)，還是否需要購買旅行意外險(xiǎn)呢？

　　答案是有必要。因?yàn)橐话慵彝サ囊馔怆U(xiǎn)只是對保單上責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故（最主要是意外疾病和身故）負(fù)責(zé)，而不是負(fù)責(zé)所有意外。而旅行意外險(xiǎn)往往針對旅行中最可能出現(xiàn)的特殊意外，例如飛機(jī)延誤，旅行疾病、證件丟失、失竊被盜等，雖然保費(fèi)相對較高，但是還是非常必要的。

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