年輕家庭應(yīng)該怎樣理財(cái)？

來(lái)源：銀強(qiáng)服務(wù) 2018-06-07 17:38:57

　　隨著年齡的增長(zhǎng)，身邊的年輕朋友，也慢慢都走進(jìn)了婚姻生活，進(jìn)入了人生新階段。

　　人生中有了一個(gè)他/她，從此有了軟肋，也有了鎧甲。

　　但是，據(jù)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)在25歲以上的已婚人群中，引發(fā)夫妻吵架最大的誘因是金錢(qián)。

　　80、90的年輕人崇尚自我，消費(fèi)觀念前衛(wèi)，步入婚姻之后，很多人并沒(méi)有站在家庭的角度重新審視自己的財(cái)務(wù)狀況及理財(cái)方式。

　　家庭的本質(zhì)是追求穩(wěn)固，單身時(shí)將全副身家投入創(chuàng)業(yè)/股市/房地產(chǎn)還勉強(qiáng)可行，成家之后，尤其是有了孩子之后，這樣的做法未免有些不負(fù)責(zé)任。一個(gè)比較穩(wěn)固的小家庭的家庭理財(cái)結(jié)構(gòu)應(yīng)該是什么樣的呢？

　　家庭理財(cái)金字塔基本概念：

　　家庭理財(cái)金字塔，分為三個(gè)主要部分：最基礎(chǔ)的是風(fēng)險(xiǎn)防范，其次是家庭的消費(fèi)與儲(chǔ)蓄，最后是投資。風(fēng)險(xiǎn)由低到高。

　　風(fēng)險(xiǎn)防范，是指基本的健康風(fēng)險(xiǎn)，和突發(fā)緊急事項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)。為應(yīng)對(duì)家庭可能會(huì)出現(xiàn)的健康、人身風(fēng)險(xiǎn)、突發(fā)緊急事件，需要定期將收入的一部分家庭儲(chǔ)蓄作為風(fēng)險(xiǎn)防范金，以備不時(shí)之需。

　　基本的健康風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移了之后的投資所得，才是我們賺的。

　　家庭理財(cái)金字塔完整概念：

　　家庭的消費(fèi)與儲(chǔ)蓄，主要包括日常開(kāi)支、還貸開(kāi)支，以及各類(lèi)小賬戶的儲(chǔ)蓄。

　　在這個(gè)類(lèi)別里，有兩個(gè)特別好的習(xí)慣，堅(jiān)持下去可能會(huì)徹底改變家庭的財(cái)富狀況：

　　1)每個(gè)月收入到賬的時(shí)候，強(qiáng)制性的讓自己存一筆錢(qián)。這筆錢(qián)，可能是總收入的10-20%，或者5%也可以，存在一個(gè)不會(huì)碰的賬戶，就當(dāng)丟了。人總會(huì)有沖動(dòng)消費(fèi)，月光族尤其如此。一段時(shí)間之后，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，你開(kāi)始有了一筆初始資金，可以用來(lái)進(jìn)行理財(cái)和投資。越早有這筆資金，越好。

　　2)強(qiáng)制性專(zhuān)款專(zhuān)用。所謂專(zhuān)款專(zhuān)用就是，專(zhuān)門(mén)撥出一部分錢(qián)作為教育基金，專(zhuān)門(mén)撥出一部分錢(qián)作為旅行基金，專(zhuān)門(mén)撥出一部分錢(qián)用做養(yǎng)老基金(既是自己養(yǎng)老，也為父母養(yǎng)老)，專(zhuān)門(mén)撥出一部分錢(qián)進(jìn)行自我增值，專(zhuān)門(mén)撥出一部分錢(qián)留給人情投資，等等。道理跟第一點(diǎn)一樣，跟人性的沖動(dòng)消費(fèi)作斗爭(zhēng)——這是我們邁向財(cái)務(wù)自由的必經(jīng)之路。

　　最后是投資方面，最重要的概念就是：收益與風(fēng)險(xiǎn)成正比。

　　收益越高，風(fēng)險(xiǎn)越高；風(fēng)險(xiǎn)越低，收益越低。當(dāng)然，這個(gè)高和低都是相對(duì)的，并沒(méi)有一個(gè)確切的數(shù)值，但大體的趨勢(shì)是不會(huì)錯(cuò)的。

　　每個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同，家庭理財(cái)?shù)娜糠值呐浔纫惨欢ú煌ｏL(fēng)險(xiǎn)防范的部分，配比建議在10-30%；家庭消費(fèi)與儲(chǔ)蓄，配比可能跨度很大，20-90%都有可能；投資部分占家庭總資產(chǎn)的0-50%。