如何制定家庭理財(cái)計(jì)劃？

來源：長弓資產(chǎn) 2018-06-07 16:48:52

　　想要提高家庭財(cái)富積累，但又不得不面對各項(xiàng)生活開支，一方面我們可以選擇節(jié)流，通過控制消費(fèi)來積累財(cái)富。另一方面，更重要的應(yīng)該是考慮開源。

　　隨著時(shí)代的發(fā)展，理財(cái)已逐漸成為人們推崇的財(cái)富積累方式，物價(jià)的上漲，生活成本的增加，經(jīng)濟(jì)壓力變大，我們不能主要通過節(jié)流來積累財(cái)富，更多的應(yīng)該考慮如何進(jìn)行合理的投資理財(cái)，如何利用錢賺更多的錢，讓錢流動(dòng)起來，讓資金不斷增值。

　　所以，為了自己和家人可以生活得更好，家庭理財(cái)計(jì)劃也需要著手做起來了，今天小編就帶領(lǐng)大家一起去制定一份針對各個(gè)階段的家庭理財(cái)計(jì)劃吧。

　　個(gè)人成長期

　　培養(yǎng)理財(cái)意識，注重自我增值

　　這一時(shí)期剛剛步入工作，經(jīng)濟(jì)收入較低而開銷卻又不低，但這一時(shí)期又往往是個(gè)人或家庭原始資金的積累期，需要主動(dòng)培養(yǎng)自己的理財(cái)意識和觀念。

　　這個(gè)時(shí)期還應(yīng)養(yǎng)成堅(jiān)持記賬的習(xí)慣，優(yōu)化支出，做到每月有部分結(jié)余，做小額投資，一方面可以讓財(cái)富增值，以獲取更多財(cái)富，另一方面通過小額投資也可為以后理財(cái)積累經(jīng)驗(yàn)。

　　同時(shí)，這個(gè)時(shí)期最好的投資，就是對自身的投資，通過不斷地學(xué)習(xí)，提高自身價(jià)值。

　　家庭組建期

　　重在投資學(xué)習(xí)，提升理財(cái)經(jīng)驗(yàn)

　　對于剛剛組建不久的家庭來說，能掙些錢但很難存到錢，可考慮拿出一部分收入進(jìn)行投資理財(cái)學(xué)習(xí)，如股票、P2P理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品。不求獲取多大收益，只為增加個(gè)人投資經(jīng)驗(yàn)，重在學(xué)習(xí)成長。

　　在除開每個(gè)月所必需的支出外，可拿出一部分錢，進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的投資學(xué)習(xí)，如X額寶等，既能滿足資金流動(dòng)需求，又能享受一筆收益，也可為孩子的到來存下一筆資金。

　　家庭教育期

　　以穩(wěn)定安全為主，避免風(fēng)險(xiǎn)性投資

　　家庭新成員到來，到子女完成義務(wù)教育的這段時(shí)期，家庭開支比較集中、子女花費(fèi)較大，而且持續(xù)時(shí)間較長。在做好保障及備用金安排后，應(yīng)做好投資規(guī)劃，選擇理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)以穩(wěn)定安全為主，避免風(fēng)險(xiǎn)性投資。

　　這段時(shí)間可根據(jù)資金積累、主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好的資金流動(dòng)性等角度綜合考慮，評估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，做合理、穩(wěn)定的資產(chǎn)配置，�？顚Ｓ茫热缈山o孩子制定一份培養(yǎng)計(jì)劃，每月給孩子固定存一筆教育資金。

　　家庭成熟期

　　嘗試各類投資方式，制定最合適的理財(cái)規(guī)劃

　　從子女完成學(xué)業(yè)開始經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的這段時(shí)期，固定開支明顯減少。除了保障及備用金安排外，投資理財(cái)可進(jìn)行各種投資類型及理財(cái)產(chǎn)品嘗試，讓財(cái)富不斷升值。高凈值家庭也可以更多地考慮經(jīng)營性房產(chǎn)、PE等投資理財(cái)方式。

　　處于這個(gè)階段的家庭要對以前的理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行較大調(diào)整，由于孩子已經(jīng)完成學(xué)業(yè)，這段時(shí)期的投資理財(cái)可嘗試各類投資方式，制定最合適的理財(cái)規(guī)劃，比如為子女買房及以后養(yǎng)老考慮，可每月固定拿出一筆錢進(jìn)行理財(cái)，不僅給自己存下一筆養(yǎng)老金，在退休后可以過更體面的生活，也給子女以后買房存下一筆買房資金。

　　家庭退休期

　　短期為主，選擇收益穩(wěn)定、安全性高的產(chǎn)品

　　這個(gè)時(shí)期人生階段基本定型，人生所設(shè)立的各種目標(biāo)完成的沒完成的已經(jīng)定下。該段時(shí)期理財(cái)方法已經(jīng)比較單一，更加以穩(wěn)妥為主。最大的開支可能是醫(yī)療費(fèi)，因此儲蓄一些備用應(yīng)急資金，以備不時(shí)之需。

　　同時(shí)如果還有理財(cái)規(guī)劃，最好不要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)大、周期長的投資，應(yīng)以短期投資為主，選擇收益穩(wěn)定但安全性高的理財(cái)產(chǎn)品。

　　其實(shí)一份家庭理財(cái)計(jì)劃看似簡單，但實(shí)際操作起來卻一點(diǎn)都不簡單，涉及到很多專業(yè)的金融知識。如果憑一己之力無法完成規(guī)劃，那么可以找專業(yè)理財(cái)平臺進(jìn)行投資規(guī)劃與建議。