來(lái)源:幼教網(wǎng) 2009-11-19 00:57:11
有句話(huà)說(shuō):只有等潮退時(shí),才能看清誰(shuí)在裸泳。此前頻傳的零收益事件,使投資者與銀行間的論戰(zhàn)日益白熱化,大家逐漸意識(shí)到,看似穩(wěn)賺不賠的理財(cái)產(chǎn)品,有必要接受市場(chǎng)的“盤(pán)問(wèn)”。
案例一:“甜言蜜語(yǔ)”亂推銷(xiāo)
前段時(shí)間,曹先生去某銀行辦理定期存款轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù),在表明來(lái)意后,銀行工作人員馬上向他推薦一款“利息比定期高出3倍”的理財(cái)產(chǎn)品。收益多自然是好事,曹先生沒(méi)有考慮,欣然同意了。這幾天,曹先生需要用錢(qián),想把存進(jìn)去的錢(qián)取出來(lái),但銀行告訴他,錢(qián)已經(jīng)用來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)了,如果一定要取的話(huà),就必須扣一些費(fèi)用。
自己的錢(qián)怎么會(huì)買(mǎi)了10年期分紅型的兩全保險(xiǎn)呢?他面臨兩難的選擇:現(xiàn)在取錢(qián)就要扣去幾千元的成本,當(dāng)作養(yǎng)老錢(qián)準(zhǔn)備又被加上了10年的期限。
上海聚金理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)有限公司執(zhí)行董事陳鳴忠告訴記者,現(xiàn)在,銀行幾乎都在開(kāi)展多樣化的業(yè)務(wù)模式,各種代理業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)既不占用資金和時(shí)間,也能賺取收益,自然不會(huì)錯(cuò)過(guò)機(jī)會(huì)。但是,一些業(yè)務(wù)員本身專(zhuān)業(yè)知識(shí)欠缺,對(duì)產(chǎn)品理解也不夠,為了自己的“私利”,忽視了客戶(hù)的實(shí)際需求和意愿。
“尤其是銀行跟信托、基金、保險(xiǎn)等合作推出的一些交叉性的、復(fù)雜的金融產(chǎn)品,最容易出現(xiàn)問(wèn)題。”他建議,投資者在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品前,一定要弄清楚該產(chǎn)品背后的營(yíng)運(yùn)情況、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和投資產(chǎn)生的最壞結(jié)果。
案例二:贖回手續(xù)費(fèi)“討價(jià)還價(jià)”
半個(gè)月前,周女士購(gòu)買(mǎi)了某商業(yè)銀行推銷(xiāo)的一款理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)時(shí),理財(cái)經(jīng)理并沒(méi)有向她說(shuō)明,這款產(chǎn)品在3年內(nèi)提前贖回要收手續(xù)費(fèi)。出于對(duì)這位理財(cái)經(jīng)理的信任,周女士也沒(méi)有多看產(chǎn)品說(shuō)明書(shū),就購(gòu)買(mǎi)了產(chǎn)品。但當(dāng)周女士因急需現(xiàn)金將這款理財(cái)產(chǎn)品贖回時(shí),卻被要求收取3%的手續(xù)費(fèi)。在雙方的協(xié)商下,3%的手續(xù)費(fèi)改收2%。
不過(guò),周女士要求銀行出示“交款前說(shuō)明提前贖回要交手續(xù)費(fèi)”的證明,始終沒(méi)能拿回。
俞利蘋(píng)說(shuō),為了爭(zhēng)取更多的客戶(hù),一些產(chǎn)品在購(gòu)買(mǎi)時(shí)可以免手續(xù)費(fèi),但贖回時(shí)的手續(xù)費(fèi)卻高得嚇人。“投資者一定要弄清楚手續(xù)費(fèi)發(fā)生變動(dòng)的任何情況,并要求銀行開(kāi)書(shū)面證明,以免日后‘口說(shuō)無(wú)憑’。”
陳鳴忠表示,在介紹產(chǎn)品時(shí),理財(cái)經(jīng)理談的最多的都是產(chǎn)品的投資方向、投資收益等,不主動(dòng)告知提前贖回產(chǎn)品時(shí)需交費(fèi)。“具體費(fèi)用有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)在,但上下有浮動(dòng)空間。手續(xù)費(fèi)何種情況不收,何種情況收取,收取比例是多少,都要心中有數(shù)。”
案例三:大玩“文字游戲”
對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō),銀行理財(cái)產(chǎn)品27%和45%的收益率,是很大的誘惑。
然而,當(dāng)市民陳先生拿著巨款,到銀行搶購(gòu)時(shí)才發(fā)現(xiàn)情況并非如此。其實(shí),所謂27%的收益率是3年的累計(jì)收益,平均算下來(lái),其年收益率只有9%。
記者查詢(xún)了下,這款名為“得利寶·濃青—五谷豐登收益優(yōu)化”的掛鉤農(nóng)產(chǎn)品概念的產(chǎn)品,有1年期、2年期和3年期三種期限,包括美元和人民幣兩種幣種。人民幣三種期限產(chǎn)品的預(yù)期最高總收益分別為6%、15%、27%,美元三種期限產(chǎn)品的預(yù)期最高總收益分別為12%、28%、45%。
在大家的潛意識(shí)里,理財(cái)產(chǎn)品給出的數(shù)據(jù)都是“年收益率”,經(jīng)過(guò)各方“傳話(huà)”之后,最終把關(guān)鍵的“總”字傳成了“年”字。
“銀行喜歡拿些誘人的數(shù)字吸引客戶(hù),而‘刻意’忽略背后的重要細(xì)節(jié)。”上海聚富財(cái)富管理中心理財(cái)師俞利蘋(píng)說(shuō),比如,外資銀行給出的產(chǎn)品“活期儲(chǔ)蓄利率為6%”,其實(shí)他說(shuō)的是外幣。不知情的客戶(hù),可能以為是本幣的利率。
陳鳴忠還提醒,銀行給出的預(yù)期最高收益,一般是最理想的情況,能拿到最高收益的幾率很低。投資者拿到手的收益一般都低于最高收益,而且還要扣除相關(guān)費(fèi)用。“買(mǎi)產(chǎn)品不能老盯著收益率,看懂產(chǎn)品說(shuō)明書(shū),弄清楚風(fēng)險(xiǎn)是前提。”
俞利蘋(píng)還表示,有些理財(cái)師在介紹產(chǎn)品時(shí)甚至“話(huà)中有話(huà)”,市民一般不會(huì)覺(jué)察到。比如,“某產(chǎn)品在符合條件的情況下,年收益率可以達(dá)到8%”。其實(shí),所謂“符合條件”,意味著“要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”。
相關(guān)推薦:
小升初試題、期中期末題、小學(xué)奧數(shù)題
盡在奧數(shù)網(wǎng)公眾號(hào)
歡迎使用手機(jī)、平板等移動(dòng)設(shè)備訪(fǎng)問(wèn)幼教網(wǎng),幼兒教育我們一路陪伴同行!>>點(diǎn)擊查看