有人說，35歲是青春的后期，35歲以后是收獲的季節(jié)。

　　正值35歲的許女士渴求自己的收入可達(dá)到最大化水平，她將自己的財(cái)富狀況列了一張清單：許女士，35歲，銀行職員，家庭月收入11500，家庭月消費(fèi)支出2180元，年繳保費(fèi)10000元，年教育費(fèi)10000元，目前有350000元資金閑置。許女士希望理財(cái)師可以幫助她實(shí)現(xiàn)年薪收益最大化的愿望。

　　理財(cái)體檢財(cái)務(wù)分析：

　　流動(dòng)性健康診斷為160.55，該比例嚴(yán)重超出了正常范圍3-6倍，說明許女士手中的確留存著過多的閑置資金，沒有得到充分的利用。

　　消費(fèi)健康比例17.39％，該比例低于正常范圍40％-60％，說明許女士已經(jīng)做到了很好的開源節(jié)流，從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)講，目前許女士可以有更多的資金投資于使資產(chǎn)增值的理財(cái)產(chǎn)品中。但是需要說明的是，生活幸福也是理財(cái)?shù)闹匾�目�?biāo)之一，不要過度的開源節(jié)流，減少自己的必要開銷。

　　家庭保額診斷為0.14％，低于正常范圍5-10的正常區(qū)間，說明許女士家庭保障處于危險(xiǎn)狀態(tài)，如果家庭發(fā)生突發(fā)事件喪失工作能力時(shí)，容易發(fā)生家庭失去收入來(lái)源無(wú)法維持原有的生活水準(zhǔn)。

　　投資能力指標(biāo)為0.07％，該指標(biāo)嚴(yán)重低于50％正常范圍，說明許女士投資能力很差，由于投資資產(chǎn)能帶來(lái)較高的回報(bào)，所以應(yīng)增加這部分資產(chǎn)的數(shù)量，提升家庭財(cái)富增值的能力。

　　理財(cái)建議：

　　首先，許女士家庭收入不低，而且很穩(wěn)定，只要能夠科學(xué)打理家里的閑置資金，養(yǎng)成健康的理財(cái)習(xí)慣，相信將來(lái)的生活會(huì)更加幸福，從許女士的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來(lái)看，目前許女士家庭有35萬(wàn)元資金處于閑置狀態(tài)，而目前的投資渠道很多，建議許女士，在充分學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的基礎(chǔ)上，先投資一些風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的理財(cái)產(chǎn)品，例如：把35萬(wàn)資金進(jìn)行分配投資，一部分投資風(fēng)險(xiǎn)較小的貨幣市場(chǎng)基金，比較靈活，可以隨時(shí)支取，一部分進(jìn)行基金定投，目前的市場(chǎng)行情，還是比較適合基金定投的，剩下的可以投資股票或者指數(shù)基金進(jìn)行長(zhǎng)期投資，之所以選擇基金作為許女士的投資理財(cái)產(chǎn)品，是因?yàn)槟壳霸S女士的理財(cái)知識(shí)比較匱乏，而基金有集合理財(cái)、專業(yè)管理的功能，可以幫助許女士解除投資困惑，只要選擇三只左右適合自己的基金就好了。

　　其次，適當(dāng)提高家庭的生活質(zhì)量也是健康理財(cái)?shù)囊徊糠郑瑥脑S女士的消費(fèi)健康指標(biāo)可以看出，目前許女士家庭已經(jīng)做到了開源節(jié)流，但家庭生活幸福指數(shù)也是健康理財(cái)?shù)囊徊糠�，過于節(jié)儉，往往會(huì)對(duì)家庭的整體生活質(zhì)量產(chǎn)生影響。

　　第三，完善家庭保險(xiǎn)保障計(jì)劃，保險(xiǎn)是家庭理財(cái)必不可少的一部分，一般情況下，一個(gè)家庭投保各種保險(xiǎn)的保額一般為家庭年收入的十倍，年交保費(fèi)不超過年收入的十分之一，而許女士目前家庭雖然購(gòu)買了一定金額的保險(xiǎn)，但指標(biāo)顯示保額過低，說明許女士家庭購(gòu)買的保險(xiǎn)不夠合理，建議許女士在理財(cái)顧問的幫助下，對(duì)家庭現(xiàn)有的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行檢視，以檢測(cè)各類險(xiǎn)種的配置是否科學(xué)和完善。

　　最后，提高理財(cái)意識(shí)，增長(zhǎng)理財(cái)知識(shí)，許女士目前的投資能力過差，建議多關(guān)注新發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)利用空余時(shí)間加強(qiáng)對(duì)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)與實(shí)踐。這樣對(duì)于日后的資產(chǎn)增值會(huì)起到鋪墊作用。

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