房貸利率7折優(yōu)惠政策實(shí)施一年后，房貸市場(chǎng)正透露出一些微妙的變化。

　　10日，消息人士透露，招商銀行（600036）南京分行已收緊房貸政策，首套房貸款利率從7折上調(diào)到8折。而建行北京分行的房貸人員已接到通知，首套房首付四成才能享受7折利率，首付兩成者只能給8.5折優(yōu)惠。

　　來(lái)自上海、廣州、深圳等一線城市的信息表明，這些大城市還沒(méi)有上調(diào)首套房貸的優(yōu)惠利率，不過(guò)深圳部分銀行重申二套房貸將嚴(yán)格執(zhí)行上浮10%的政策，上海平安銀行則拒絕接受100萬(wàn)元以下的房貸業(yè)務(wù)。

　　一旦利率優(yōu)惠政策退出，明年房貸量的萎縮壓力顯而易見(jiàn)，部分銀行已提前謀劃。多家銀行表示，將著力提高其他零售業(yè)務(wù)比重，比如個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、消費(fèi)信貸等。

　　利率優(yōu)惠區(qū)別對(duì)待

　　坊間傳聞實(shí)行房貸新政策的招行，實(shí)際只是部分分支行對(duì)部分客戶提高了享受優(yōu)惠利率的門檻。

　　11月10日，招行總行零售銀行部人士表示，該行并沒(méi)有下達(dá)新的房貸政策，仍按照客戶綜合評(píng)級(jí)給予不同優(yōu)惠貸款利率，只是上半年審核較松，現(xiàn)在更加嚴(yán)格了。比如，以前評(píng)級(jí)不太高的客戶可獲得7折優(yōu)惠，現(xiàn)在就得不到了。

　　招行南京分行人士在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，一般客戶的首套房貸利率提至8折，而對(duì)金葵花卡用戶等優(yōu)質(zhì)客戶仍會(huì)考慮7折優(yōu)惠。該分行近日對(duì)信貸業(yè)務(wù)人員重申了房貸政策，即繼續(xù)執(zhí)行對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)級(jí)，按照評(píng)級(jí)高低給予不同的利率。

　　該人士稱，目前全年貸款任務(wù)已完成，為防范投資客帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，他們會(huì)對(duì)貸款人購(gòu)房是用于居住還是有投資傾向進(jìn)行審慎判斷。

　　11月10日，建行北京分行海淀支行房貸人員受訪稱，不久前，該網(wǎng)點(diǎn)接到通知，貸款購(gòu)買首套房，首付達(dá)到四成以上才能享受7折利率，首付兩成者只能給8.5折優(yōu)惠。

　　在上海，一家房產(chǎn)中介人士透露，在實(shí)際操作中，中行、建行等大銀行對(duì)一般客戶的房貸從緊了，首套房?jī)?yōu)惠大多只能8折。另外，從上月起，二手房客戶即使是購(gòu)首套房，首付也從兩成上調(diào)到三成。

　　平安銀行對(duì)上海市場(chǎng)的房貸政策有所變化。中介人士小唐稱，現(xiàn)在平安銀行對(duì)總價(jià)100萬(wàn)內(nèi)的房貸已經(jīng)關(guān)上了閘門。

　　對(duì)此，平安銀行總行個(gè)貸部相關(guān)人士解釋，這一政策是針對(duì)當(dāng)?shù)靥囟�客戶群。即擁有一套價(jià)值不高的住房，以之向銀行抵押購(gòu)買新住房，且新房?jī)r(jià)值不足100萬(wàn)者，銀行將拒絕放貸。“上海較好地段的房子均價(jià)都超2萬(wàn)元，購(gòu)買總價(jià)僅百萬(wàn)的客戶很少，也不是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶。”

　　提高非房貸業(yè)務(wù)比重

　　盡管首套房7折優(yōu)惠利率的政策并無(wú)明確截止日期，但在房?jī)r(jià)高企之下，各界人士對(duì)房貸優(yōu)惠政策退出的預(yù)期越來(lái)越強(qiáng)烈。

　　事實(shí)上，優(yōu)惠政策實(shí)施一年來(lái)，給銀行息差收入帶來(lái)了不小影響。銀行期待監(jiān)管層終止政策的心態(tài)亦在情理之中。深圳一股份制銀行零售部門負(fù)責(zé)人表示，實(shí)行7折優(yōu)惠利率后，銀行在房貸這塊的盈利下降了15%-20%。因?yàn)榉抠J業(yè)務(wù)在各家銀行的零售占比都高達(dá)80%左右，在利潤(rùn)壓力下，為了實(shí)現(xiàn)“以量補(bǔ)價(jià)”，各銀行都在沖量，部分銀行今年的新增房貸量甚至翻番。

　　以深圳為例，銀行同業(yè)數(shù)據(jù)顯示，截至8月末，中行、建行、農(nóng)行、工行、招行、平安、交行、深發(fā)展、興業(yè)的個(gè)人信貸（以房貸為主）余額分別為599億、593億、270億、545億、445億、208億、123億、161億、125億元，比年初新增信貸分別為162億、142億、121億、114億、95億、37億、31億、28億、23億元。其中，農(nóng)行在年初基礎(chǔ)上幾乎翻番。

　　另一股份行深圳分行個(gè)貸負(fù)責(zé)人分析，一些銀行希望收緊房貸主要有三個(gè)原因：一是某些上市銀行經(jīng)歷上半年的天量放貸后，資本充足率告急；二是各分行、支行在臨近年底時(shí)沒(méi)有放貸動(dòng)力，因?yàn)榈诙�年的房貸任務(wù)是按照截至年底的數(shù)來(lái)定的，他們不想攬過(guò)重任務(wù)，寧愿藏“單”到明年去做；第三，一線城市的炒房客比重太高，比如深圳已達(dá)40%，各銀行為了防范風(fēng)險(xiǎn)也不愿放松貸款標(biāo)準(zhǔn)。

　　深發(fā)展一位房貸人士告訴記者，因額度用完，該行已經(jīng)從11月份停止了房貸業(yè)務(wù)，這兩個(gè)月只能申請(qǐng)，要放款只能等到明年1月。

　　房貸政策轉(zhuǎn)向雖未明朗，不過(guò)各銀行已未雨綢繆，為明年房產(chǎn)交易可能下滑做準(zhǔn)備。

　　招行零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，除了房貸，車貸、經(jīng)營(yíng)貸也是盈利增長(zhǎng)的潛力板塊。車貸業(yè)務(wù)目前占比不大，在完善風(fēng)險(xiǎn)管理前提下，未來(lái)發(fā)展空間較大。經(jīng)營(yíng)貸在招行零售中占比20%左右，這塊利差收益高，一般可上浮利率10%-30%，并且增值收益也高。

　　平安銀行個(gè)貸部人士也稱，該行接下來(lái)會(huì)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展商用房貸款、消費(fèi)信貸等高利潤(rùn)業(yè)務(wù)。

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