三十多歲的張輝夫婦是典型的中產(chǎn)家庭，衣食無憂，收入穩(wěn)定，有車有房，但對理財?shù)南嚓P卻知之甚少。下面是理財師給他們的建議：

　　在家庭財務規(guī)劃中，有四個方面是必備的，分別是投資規(guī)劃，保障規(guī)劃，教育規(guī)劃和退休規(guī)劃。

　　投資規(guī)劃。

　　核心是根據(jù)投資者的風險偏好對其資產(chǎn)進行合理的配置，以規(guī)避風險，達到保值增值的目標。需要注意的是大多數(shù)投資都是中長期的，因為無論股票，基金，債券，貴金屬，不動產(chǎn)投資，如果能夠在合理配置的基礎上做中長線投資，大都能達到資產(chǎn)增值的目的。

　　需要強調(diào)的是，投資的目的是能更好地生活，但投資并不是生活的全部，不能把所有的錢都拿去投資，而應該保留一定的資金作為家庭日常開銷及緊急備用金，資金的數(shù)量一般以3至6個月的家庭收入為宜。

　　保障規(guī)劃。

　　俗話說“天有不測風云”，因此，為自己的生命和財富提供保障顯得尤為重要。對一個家庭來說，夫婦雙方的人壽保險，意外保險是必不可少的，另外，重大疾病保險作為基本醫(yī)療保險的重要補充，也不可或缺。

　　教育規(guī)劃。

　　在中國社會，“生兒育女，養(yǎng)兒防老”的觀念深入人心，大多數(shù)夫婦會選擇養(yǎng)育下一代，張輝夫婦也不例外，他們正計劃年內(nèi)要個孩子，但對孩子的教育問題卻沒有考慮好。其實子女教育是一個長期目標，從幼兒園到大學的教育費用，是一筆龐大的開支，建議從孩子出生前開始著手準備，以定期定投的方式，儲備教育基金，直至其完成學業(yè)。

　　退休規(guī)劃。

　　張輝夫婦正值年富力強的階段，往往會忽略退休養(yǎng)老的問題，但是隨著他們年齡的逐步增長，伴隨而來的則是收入的減少和通脹的侵蝕，要想使家庭的生活品質(zhì)在退休后仍然能夠保持，需要通過逐步的投資和積累。在基本養(yǎng)老保險之外，為自己建立補充養(yǎng)老賬戶，根據(jù)個人的風險偏好選擇合適的金融工具做長線投資是比較好的做法。需要注意的是，越早規(guī)劃，受益越大。

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