這幾天信用成為熱門(mén)話題，國(guó)務(wù)院法制辦明確個(gè)人不良信用使用期不得超過(guò)5年，央行接著“趁熱打鐵”，透露說(shuō)“今后個(gè)人水、電、氣繳費(fèi)以及欠稅情況等都將納入信用記錄。”

　　銀行業(yè)內(nèi)人士緊跟其后“敲邊鼓”，“今后公民一年內(nèi)查詢信用報(bào)告兩次以上的，可能要收費(fèi)，這是國(guó)際慣例。”又一個(gè)國(guó)際慣例“閃亮登場(chǎng)”，由此推理，個(gè)人信用或?qū)⒊蔀榻鹑跈C(jī)構(gòu)的新財(cái)源。

　　不久前央行副行長(zhǎng)蘇寧說(shuō)，截止2008年年底，央行已為6.4億公民建立信用檔案，其中有信貸記錄的1.4億人(《人民日?qǐng)?bào)》3月17日)�，F(xiàn)在，央行要武斷地將水費(fèi)、電費(fèi)這些毛皮小事納入個(gè)人信用范疇。該不該如此，很值得商榷。因?yàn)檫@些繳費(fèi)很頻繁，逐月或最多兩個(gè)月須交一次，稍不留意晚交就被記入信用污點(diǎn)，“黑鍋”一背5年，豈不冤枉？因此是否納入信用應(yīng)該聽(tīng)證，即使有必要進(jìn)入征信系統(tǒng)，前提也應(yīng)是相關(guān)部門(mén)首先要建立完善的繳費(fèi)提醒服務(wù)。

　　建議個(gè)人信用記錄應(yīng)增加聽(tīng)證環(huán)節(jié)，包含兩個(gè)方面。

　　一是個(gè)人信用檔案收錄內(nèi)容，如設(shè)置哪些欄目？收錄哪一類(lèi)信息？通過(guò)什么渠道或哪個(gè)部門(mén)采集信息？錄入“黑名單”的標(biāo)準(zhǔn)是什么？該怎樣處罰等，這些直接涉及信用檔案本身設(shè)置是否科學(xué)、合法、合理。

　　二是查詢個(gè)人信用報(bào)告該不該收費(fèi)？常識(shí)告訴我們，信用信息越多、越細(xì)，涵蓋面越廣泛，公民使用信用報(bào)告就越頻繁，如今包括二手房買(mǎi)賣(mài)交易、辦理房屋貸款等，都需要提供個(gè)人信用報(bào)告。隨著信用體系擴(kuò)大、完善，今后使用信用報(bào)告的頻率將更高，金融機(jī)構(gòu)每年免費(fèi)提供一次是不夠的，不應(yīng)動(dòng)輒用國(guó)際慣例說(shuō)事兒，美國(guó)收費(fèi)我們就非收不可嗎？即使收費(fèi)也只能收取工本費(fèi)，不能有一分錢(qián)的利潤(rùn)，總之銀行不該通過(guò)個(gè)人信用牟利。

　　信用檔案不僅涉及個(gè)人“經(jīng)濟(jì)生命”，更關(guān)乎個(gè)人的尊嚴(yán)、信譽(yù)、道德，不能有絲毫的輕率，公開(kāi)、透明、公正、聽(tīng)證，必不可少。同時(shí)，還要建立申訴機(jī)制與渠道，接受公民投訴，及時(shí)糾正信息收錄錯(cuò)誤的行為。

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