全職媽媽的理財計劃

　　案例：30歲的李女士曾經(jīng)是一家外企的白領(lǐng)，生了寶寶后，辭職做起了全職太太。愛人在某外企工作，稅后月收入一萬元。夫妻倆現(xiàn)有一套百平方米的住房，貸款期限20年，貸款總額為50萬元，已還兩年，現(xiàn)在每月還款額為3000元，目前兩人總共有存款10萬元，一家三口的月固定生活開銷約4000元，沒有其他投資。李女士很想找一個適合自己的理財方案。

　　工商銀行[5.48-0.36％]長春新華路貴賓理財中心國家金融理財師(AFP)、理財規(guī)劃師(CHFP)劉洋提供了理財規(guī)劃建議：

　　李女士的家庭現(xiàn)正處于支出需求快速膨脹時期，因此，等孩子大點可以送幼兒園后，李女士應(yīng)該有再就業(yè)打算，為家里增加收入來源，減小家庭壓力。可從下面幾點制定自己的理財計劃：

　　一、現(xiàn)金規(guī)劃：

　　根據(jù)目前家庭所處情況，建立數(shù)額為5萬元(以6個月為標(biāo)準(zhǔn))的備用金，為了保證這筆資金的安全性和流動性，可辦理中國工商銀行“靈通快線”人民幣理財產(chǎn)品或貨幣型基金，這樣比活期存款在利息上有一定優(yōu)勢。另外，也可用一半的存款購買股票型基金。

　　二、保險規(guī)劃：

　　李女士的家庭保險保障存在嚴(yán)重不足，建議以李女士的愛人為首要保障對象，以確保家庭經(jīng)濟(jì)支柱的平安，根據(jù)保險規(guī)劃的“雙十”原則，即保費支出占家庭年收入的1/10，保額為家庭年收入的10倍為宜，這樣，年繳保費控制在1.2萬元左右，總保額約為120萬，可以考慮為李女士的愛人購買保障功能較強(qiáng)的定期壽險品種。李女士也可通過投保女性重大疾病保險，把健康風(fēng)險控制到最低程度，并且先生與妻子保額分配比例按照7：3安排。此項費用從年度結(jié)余中計提。

　　三、子女教育規(guī)劃：

　　從現(xiàn)在開始從月結(jié)余中留足約10％左右的資金投資到子女教育專項基金賬戶中，選擇投資到年化收益率在7％左右的金融產(chǎn)品。在投資工具上的選擇如：定投指數(shù)型基金(可從嘉實滬深300、工銀300、融通100中選擇)或者購買含有教育金儲蓄功能的保險產(chǎn)品來實現(xiàn)教育金的儲備，在不同的學(xué)習(xí)階段可按約定金額提取，實現(xiàn)專款專用，還可含有特定的保障功能。
 

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